银行从业资格考试初级风险管理第三章习题(8)
来源：乐考网 2019-02-16 09:31:56
报考完银行从业资格考试后，大家一定要给自己制定一个学习计划，制定完学习计划后，就必须按照计划执行。定任务是为了激励自己努力完成，而不是将其束之高楼。如果你真想考取银行从业资格考试，一定要改掉“明日复明日”的坏习惯。银行从业资格考试初级风险管理第三章习题大家也要练习。
21、 下列关于组合限额管理的说法，正确的是()。
A： 组合限额一旦被明确下来，就必须严格遵守并得到良好维护
B： 组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两种
C： 组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理
D： 组合限额是信贷资产组合层面的限额
E： 通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面
正确答案： ABDE
题目主类型： 多选题 页码： 82.0 测试方向： 常识题 难易程度： 易
解析： 组合限额维护的主要任务是确定组合限额的合理性以及在组合限额超过临界值情况下的处理。
分数： 2
22、 下列有关关联交易的说法，正确的有()。
A： 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方
B： 横向多元化企业集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组
C： 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制
D： 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征
E： 纵向一体化企业集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售
正确答案： BCDE
题目主类型： 多选题 页码： 55.0 测试方向： 常识题 难易程度： 易
解析： 国家控制的企业不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。
分数： 2
23、 以下有关风险监测的主要指标，正确的是()。
A： 不良贷款率=(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%
B： 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)
C： 正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额—期初正常类贷款期间减少金额)×100%
D： 预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%
E： 单一(集团)客户授信集中度=最大一家(集团)客户贷款总额/资本净额x100%
正确答案： BCDE
题目主类型： 多选题 页码： 69.0 测试方向： 常识题 难易程度： 易
解析： 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%
分数： 2
24、 贷款定价通常由()等因素决定。
A： 股权成本
B： 债务成本
C： 资本成本
D： 经营成本
E： 风险成本
正确答案： ABCDE
题目主类型： 多选题 页码： 84.0 测试方向： 常识题 难易程度： 易
解析： 本题考查贷款定价的内容。贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权成本，经营成本包括日常管理成本和税收成本。
分数： 2
25、 下列关于担保的说法，不正确的有()。
A： 抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有
B： 债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保
C： 质押方式下，债务人不履行债务时，债权人不得将动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D： 连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
E： 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
正确答案： AC
题目主类型： 多选题 页码： 49.0 测试方向： 常识题 难易程度： 易
解析： 抵押是债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债券的担保。所以抵押不要求债务人将抵押财产移交债权人占有，质押才这样要求。
分数： 0.5
26、 个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有()。
A： 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
B： 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
C： 所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明
D： 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
E： 经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房
正确答案： ABCD
题目主类型： 多选题 页码： 58.0 测试方向： 常识题 难易程度： 易
解析： “假按揭”风险的主要变现形式有：①开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款;②以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款;③以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债券置换或企业重组;④信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款;⑤所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明;⑥开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制。
分数： 2
27、 信用风险监测指标包括()。
A： 最大十户存款比例
B： 贷款损失准备充足率
C： 不良贷款拔备覆盖率
D： 单一客户授信集中度
E： 不良资产率
正确答案： BCDE
题目主类型： 多选题 页码： 69.0 测试方向： 常识题 难易程度： 中
解析： 信用风险监测指标包括不良资产/贷款率、预期损失率、单一(集团)客户授信集中度、关联授信比例、贷款风险迁徙率、逾期贷款率、不良贷款拔备覆盖率和贷款损失准备充足率。
分数： 2
28、 个人客户第一还款来源调查的内容主要包括()。
A： 主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断
B： 是否以价值稳定、易变现的财产作为抵押物
C： 贷款用途
D： 信用情况
E： 主要收入来源为其他合法收入的，应检查其提供的财产情况
正确答案： AE
题目主类型： 多选题 页码： 57.0 测试方向： 常识题 难易程度： 中
解析： 是否以价值稳定、易变现的财产作为抵押物是对担保方式的调查。
分数： 2
29、 以下()属于信用评分模型。
A： Probit模型
B： 死亡率模型
C： 线性辨别模型
D： Logit模型
E： 线性概率模型
正确答案： ACDE
题目主类型： 多选题 页码： 64.0 测试方向： 常识题 难易程度： 易
解析： 目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。死亡率模型属于违约概率模型。
分数： 2
30、 根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可分为()
A： 住房抵押贷款证券
B： 资产支持证券
C： 其他贷款支持债券
D： 消费贷款支持债券
E： 企业贷款支持债券
正确答案： AB
题目主类型： 多选题 页码： 86.0 测试方向： 常识题 难易程度： 易
解析： 本题考查资产证券化的内容。根据产生现金流的基础资产类型的不同，资产证券化可分为住房抵押贷款证券化和资产支持证券两大类。
分数： 2
银行从业资格考试初级风险管理第三章习题大家也要练习。总之备考是考试成功的关键，只要大家对自我的学习有清楚的认识，“知己知彼”，合理规定学习时间，并且明确目标，我们也能够一次通关的。所以为了自己的梦想，一定要努力，要付出汗水，只有这样才能成功。
责任编辑：dongyajuan