2015上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题6
来源：乐考网 2019-08-29 16:20:39
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51.【题干】关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。
【选项】
A.与银行资产分开管理
B.按照理财合同约定管理和使用
C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细记录
【答案】B
【解析】根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第二十七条：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。
【考点】《商业银行个人理财管理暂行办法》
52.【题干】由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。
【选项】
A.银行汇票
B.银行承兑汇栗
C.商业汇票
D.远期汇票
【答案】B
【解析】以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——货币市场介绍
53.【题干】外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( )承担。
【选项】
A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构
【答案】B
【解析】《外资银行管理条例》第三十条：外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。
【考点】《外资银行管理条例》
54.【题干】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。
【选项】
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产
【答案】D
【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承相责任：
①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的铕售是符合客户利益原则的;
②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;
③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务管理暂行办法——法律责任
55.【题干】个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。
【选项】
A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任
【答案】A
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任包括<1>民事责任<2>行政监管措施与行政处罚<3>刑事责任
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
56.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日项监管部门事前报告。
【选项】
A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】B
【解析】《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门报告。
【考点】个人理财业务相关法律法规——关于进一步规范银信合作有关事项的通知
57.【题干】某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。
【选项】
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪
【答案】C
【解析】根据《刑法》第一百四十八条：银行或者其他金融机构的工作人员在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识
58.【题干】个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。
【选项】
A.业务人员操守与胜任能力
B.操作的合规性与规范性
C.是否存在错误销售和不当销售
D.是否配备必要的人员
【答案】C
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务风险管理指引
59.【题干】下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是( )。
【选项】
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
【答案】B
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应该将客户移交给理财业务人员。
【考点】《商业银行个人理财业务风险管理指引》
60.【题干】商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是( )。
【选项】
A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
【答案】B
【解析】商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的资责人审核。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务管理暂行办法
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