银行从业资格《银行管理》知识点：操作风险控制
来源：乐考网 2019-01-15 09:50:05
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操作风险控制
1.操作风险控制环境
商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。
(1)公司治理。业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
(2)内部控制。内部控制失效是造成商业银行案件频发的直接原因，而隐藏在内部控制失效背后的则是内部控制要素的缺失和内部控制运行体系的紊乱。
(3)合规文化。只有把先进的合规文化贯穿到商业银行的发展战略中，根植于整个银行的运行之中，内化为员工的职业态度和工作习惯，才能构建起抵御风险的坚强防线。
(4)信息系统。操作风险管理信息系统则主要用于建立损失数据库、操作风险识别和评估、风险指标监测与报告、风险管理辅助决策和建立资本模型方面。
2.操作风险缓释手段
(1)连续营业方案。商业银行应当建立完备的灾难应急恢复和连续营业方案，涵盖可能遭受的各种意外冲击，明确那些对迅速恢复服务至关重要的关键业务程序，明确在中断事件中恢复服务的备用机制。连续营业方案应当是一个全面的计划，具体包括：业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、危机和事故管理等方面。
(2)商业保险。购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。在商业银行投保前，不论是商业银行还是保险机构都要充分评估商业银行操作风险的状况、风险管理能力及财务承受能力，最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保。国内商业银行在利用保险进行操作风险缓释方面还处于探索阶段。商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。
(3)业务外包。商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。
选择外包服务提供者时要对其财务状况、信誉状况和双方各自的独立程度进行评估。业务外包必须有严谨的合同或服务协议。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。
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