银行从业资格考试初级风险管理章节练习题(2)
来源：乐考网 2019-02-13 11:26:36
银行从业考试内容繁多，备考初期大家一定要理清思路，条理清晰的进入备考中，切忌盲目备考。对于科目的选择，不要盲目，最好根据自己所学所做的选择，如果你是门外汉，想要考取银行从业资格证书，那么就要付出努力，银行从业资格考试初级风险管理章节练习题为大家整理好了，加油学习吧。
11、下列风险损失不应归属于操作风险类别的是()。
A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B、客户提前赎回理财产品造成银行收益减少 C、金融产品设计缺陷造成客户损失 D、柜员错误收取外币汇款手续费
正确答案：B
解析：客户提前赎回理财产品造成银行收益减少属于信用风险。
12、()是商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A、风险对冲B、风险补偿 C、市场对冲 D、自我对冲
正确答案：D
解析：本题考查自我对冲的概念。
13、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是() 。
A、商业银行对于因衍生品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取严格限制高风险业务、行为的做法加以规避B、商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失 C、金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失 D、商业银行通常采取提取损失准备金和冲抵利润的方式来应对和吸收预期损失
正确答案：B
解析：商业银行通常利用资本金来应对非预期损失。
14、在商业银行的经营管理过程中，()决定其风险承担能力。
A、资产规模和商业银行的盈利水平B、资本充足率水平和商业银行的盈利水平 C、资产规模和商业银行的风险管理水平 D、资本充足率水平和商业银行的风险管理水平
正确答案：D
解析：本题考查风险管理与商业银行经营的关系主要体现方面。在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本充足率水平;二是商业银行的风险管理水平。
15、关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是()。
A、提供融资B、使银行免受损失 C、维持市场信心 D、限制业务过度扩张
正确答案：B
解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：①为商业银行提供融资;②吸收和消化损失;③限制业务过度扩张和风险承担;④维持市场信心;⑤为风险管理提供最根本的驱动力。
16、下列关于流动性风险的说法，错误的是()。
A、信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难B、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险 C、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险 D、流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
正确答案：C
解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
17、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()。
A、法律风险包含违规风险和监管风险B、法律风险是一种特殊类型的操作风险 C、法律风险是一种需要计提资本的风险 D、法律风险的分布非常广泛
正确答案：A
解析：狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力;广义上，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在包含关系。
18、下列各项中，应列入商业银行二级资本的是()。
A、未分配利润B、二级资本工具及其溢价 C、一般风险准备 D、盈余公积
正确答案：B
解析：在巴塞尔协议Ⅲ中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计人部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计人部分、少数股东资本可计人部分。
19、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是多方面开展，这是基于()。
A、风险转移B、风险对冲 C、风险补偿 D、风险分散
正确答案：D
解析：这是风险分散的要求。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
20、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到( )的影响。
A、法律风险B、声誉风险 C、流动性风险 D、国别风险
正确答案：D
解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。
银行从业资格考试初级风险管理章节练习题为大家整理好了，加油学习吧。成功在于坚持，现代人大多存在拖延症，三天打鱼两天晒网。想要考取银行职业证书，必须坚持备考，规划好每天的复习时间，以及复习内容，严格按照每天学习计划进行，耐得住寂寞才能佣得了繁华。
责任编辑：dongyajuan