初级银行从业考试《个人理财》真题答案
来源：乐考网 2022-04-06 15:29:54
每天做一点精选试题，对自己的复习成果也是一种检验以及查漏补缺，学习的每一步都至关重要，要相信的发奋努力的背后，必有加倍的赏赐。
某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()元。(取近似数值)
A、30
B、20
C、26
D、23
参考答案：C
参考解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26。
使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓正确的是()。
A.内部报酬率
B.内部收益率
C.净现值率
D.内部回购率(IRR)
参考答案：D
参考解析：内部回报率 (IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率，故本题选D。
根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是()。
A.风险偏好型
B.风险厌恶型
C.风险中立型
D.风险成长型
参考答案：D
参考解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类，故本题选D。
个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A、稳定期
B、维持期
C、建立期
D、高峰期
参考答案：D
参考解析：高峰期：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。
风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段，一般建议投资组合中增加()的比重。
A.家庭成熟期，股票等风险资产
B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产
C.家庭成长期，股票等风险资产
D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产
参考答案：B
参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险，故本题选B。
下列关于生命周期理论的表述,正确的是()
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
C、当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同
D、个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大
参考答案：C
参考解析：家庭生命周期分为：形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退期四个阶段。客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。
一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。
A.投资连结险
B.货币型基金
C.股票型基金
D.存款
E.保本型理财产品
参考答案：BDE
参考解析：保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。
根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括().
A、萌芽期
B、高峰期
C、退休期
D、探索期
E、成长期
参考答案：BCD
参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段:探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期。
一般而言,股指基金属于()
A、主动型基金
B、成长型基金
C、被动型基金
D、平衡性基金
参考答案：C
参考解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金;被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。
以上内容是小编更新的文章大家如果对小编发布的内容有什么意见或建议欢迎大家来乐考网给小编留言，小编会对大家提出的问题做出改善的。
责任编辑：