2020年初级银行从业资格考试法律法规测试题(三)
来源：乐考网 2020-02-20 11:47:09
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初级银行从业资格考试试题1.【题干】下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。
A.军人身份证件、武装警察身份证件
B.外国公民持有的有效护照
C.居民身份证或者临时居民身份证
D.户口簿
E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件
【答案】ABCDE
【解析】只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
2.【题干】债券回购的主要形式包括( )。
A.质押式回购
B.保证式回购
C.抵押式回购
D.买断式回购
E.担保式回购
【答案】AD
【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。
【考点】金融市场——货币市场与资本市场——货币市场
3.【题干】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括( )。
A.国家风险
B.操作风险
C.战略风险
D.信用风险
E.市场风险
【答案】BDE
【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确总资本充足率不得低于 8%，核心资本不得低于 4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——巴塞尔资本协议
4.【题干】银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。
A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率
B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序
D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
【答案】ABCDE
【解析】银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：
①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;
②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;
③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。
【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的风险
5.【题干】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有( )。
A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务
B.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等
D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等
E.商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务
【答案】ABCDE
【解析】综上所述，均符合商业银行的特性。
【考点】理财业务——理财业务概述——理财业务特点及其与传统信贷业务的差异
6.【题干】根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。
A.减少金融犯罪
B.增进公众对现代金融的了解
C.确保物价稳定
D.增进市场信心
E.保护广大存款人和消费者的利益
【答案】ABDE
【解析】根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：
①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;
②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;
③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;
④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。
【考点】银行监管目标、方法——银行监管目标
7.【题干】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为( )。
A.货币市场和资本市场
B.一级市场和二级市场
C.发行市场和流通市场
D.场内交易市场和场外交易市场
E.现货市场和期货市场
【答案】BC
【解析】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。
【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具
8.【题干】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。
A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用
B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用
E.冒用他人的汇票、本票、支票
【答案】CD
【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：
①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;
②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;
③冒用他人的汇票、本票、支票;
④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;
⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。
【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事责任——金融诈骗罪
9.【题干】商业银行贷款业务的基本业务流程包括( )。
A.贷后管理
B.贷款审批
C.贷款申请
D.贷款调查
E.贷款发放
【答案】ABCDE
【解析】商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。
【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务流程
10.【题干】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )。
A.单位通知存款
B.单位定期存款
C.单位协定存款
D.单位活期存款
E.保证金存款
【答案】ABCDE
【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务
所有坚韧不拔的努力迟早会取得报酬。 银行从业考试试题为大家整理好了，希望能够帮助大家轻松备考， 快来检测学习成果吧，一定要抓紧时间练习呦。 预祝大家能够在6月份的考试中一句通关，取得好成绩。
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