2019年银行从业考试考前模拟试题7
来源：乐考网 2019-04-18 13:35:59
能力不是一蹴而就炼成的，而是一朝一夕积累的，每天都都能做一些高质量习题，就会有小河川流汇成汪洋大海。成功的路上少不了质疑，无所畏惧，一路前行。2019年银行从业考试考前模拟试题小编为您整理好了，快来练习吧！
单选题
下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是( )。
A.理财业务不是商业银行传统意义上的中间业务
B.理财业务本质上是受投资人委托而开展直接融资业务
C.理财业务是商业银行近年来创新的资产业务
D.理财业务不是商业银行传统的资产负债业务
『正确答案』C
『答案解析』本题考查理财业务定义。商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。目前，理财业务已经发展成为商业银行中与信贷业务、债券投资业务、代理业务等并列的一个重要业务领域。
单选题
下列关于理财业务的特点理解有误的是( )。
A.商业银行理财业务本质上是银行的自营业务
B.客户是理财业务风险的主要承担者
C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
『正确答案』A
『答案解析』本题考查理财业务特点。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
单选题
下列有关理财业务管理的说法中，有误的是( )。
A.根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制
B.根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底
C.在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务
D.中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应
『正确答案』D
『答案解析』本题考查理财业务管理的相关内容。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应，选项D错误。
单选题
传统信贷业务中，商业银行主要承担的风险是( )。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.投资风险
『正确答案』A
『答案解析』本题考查传统信贷业务。传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险，信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开的。
【相关考点复习】理财业务与传统信贷的差异
差异比较 传统信贷 理财业务
资金来源 银行吸收存款 投资者客户资金
资金成本 低 高
信息披露 不披露资金投向 ·披露资金投向
·揭示业务风险
银行义务 取款自由、存款有息 理论上不承担刚性兑付
交易结构 模式化 定制化
风险因素 银行承担信用风险 ●声誉风险
●流动性风险
●操作风险
多选题
商业银行理财业务与传统信贷业务的差异主要体现为( )。
A.交易结构不同
B.银行义务不同
C.风险因素不同
D.资本占用不同
E.资金来源不同
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查理财业务与传统信贷业务的差异。(1)资金来源及银行义务不同。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。
知识点2 理财产品分类与销售管理
【相关考点复习】理财产品分类
分类 名称 特点
本金和收益关系 非保本浮动收益 本金 收益
不保证投资者本金安全 不承诺收益水平
保本浮动收益 通过协议“附条件”保证投资者本金安全 不承诺收益水平
保证收益 保本固定收益 保证投资者本金安全 保证投资者取得固定收益
保证最低收益 保证投资者本金安全 保证投资者最低收益基础上还有其他收益分配
客户类型 个人理财 ●一般个人客户
●高资产净值客户(三项条件)
●私人银行客户(金融净资产600万元以上)
对公理财 ●周转闲置资金
●企事业单位现金资金
●养老金
产品形态 开放式净值 ●可以在存续期申请赎回
●产品净值定期公布
封闭式净值 ●存续期不可赎回
●产品净值定期公布
开放式非净值 ●可以在存续期申请赎回
●不公布产品净值，而是公布实际收益和预期收益
封闭式非净值 ●存续期不可赎回
●不公布产品净值，到期一次性核算兑付
单选题
( )是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品
『正确答案』A
『答案解析』本题考查开放式净值型产品。开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
单选题
某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品
『正确答案』C
『答案解析』保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
单选题
我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。
A.600万元人民币及以上
B.300万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
『正确答案』A
『答案解析』本题考查个人理财产品。私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
多选题
按照监管部门的划分，合格的个人客户包括( )。
A.高端客户
B.财富管理客户
C.一般个人客户
D.私人银行客户
E.高资产净值客户
『正确答案』CDE
『答案解析』本题考查个人客户的类型。按照监管部门的划分，合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。
多选题
商业银行销售理财产品应当遵循的原则有( )。
A.授信原则
B.风险匹配原则
C.勤勉尽职原则
D.统筹安排原则
E.公平、公开、公正原则
『正确答案』BE
『答案解析』本题考查理财产品销售管理要求。商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
多选题
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有( )。
A.客户的风险承受能力
B.理财产品期限、成本、收益测算
C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
D.理财产品运营过程中存在的各类风险
E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
『正确答案』BCDE
『答案解析』本题考查理财产品风险分级。商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。
判断题
保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由客户承担。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查保本固定收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由银行承担。
知识点3 理财投资管理
多选题
标准化金融工具主要包括( )。
A.衍生类金融工具
B.固定收益类金融工具
C.贵金属类金融工具
D.货币市场工具
E.权益类金融工具
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查标准化金融工具。标准化金融工具具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。
多选题
非标准化债权资产主要包括( )。
A.信托贷款
B.应收账款
C.信贷资产
D.承兑汇票
E.信用证
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查非标准化债权资产。非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。
多选题
商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究( )等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。
A.理财业务
B.人力资源管理
C.境内外金融市场
D.宏观经济社会
E.相关产业与区域
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查投资组织管理要求。商业银行理财业务经营部门应组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。
责任编辑：chenxu