2015上半年银行考试《法律法规》真题及解析13
来源：乐考网 2020-05-09 11:36:05
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银行从业资格考试真题。二、多选题
11.【题干】下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。
【选项】
A.是未来将要遭受的损失
B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效
C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
D.风险是未来损失发生的不确定性
E.风险等同于损失本身
【答案】ABCD
【解析】风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响，和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确定性，二是强调不确定性带来的不利后果。
【考点】风险管理
12.【题干】年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。
【选项】
A.托收银行承担未收到余款的责任
B.A公司自行承担未收到余款的责任
C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据
D.托收银行不承担未收到余款的责任
E.托收属于商业信用
【答案】BCDE
【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。
【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具
13.【题干】商业银行资金业务内部控制的重点包括()。
【选项】
A.对资金业务对象和产品实行统一授信
B.防止发放关系人贷款和人情贷款
C.建立中台风险监控和管理制度
D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为
E.实行严格的前后台职责分离
【答案】ACDE
【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则
14.【题干】贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。
【选项】
A.借款人可能丧失商业信誉
B.借款人有转移财产的嫌疑
C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力
D.有确切证据表明借款人抽逃资金
E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化
【答案】CDE
【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：
①经营状况严重恶化;
②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;
③丧失商业信誉;
④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
【考点】民事法律制度——合同法——合同的履行
15.【题干】银行金融创新的基本原则包括()。
【选项】
A.公平竞争原则
B.信息充分披露原则
C.合法合规原则
D.风险可控原则
E.成本可算原则
【答案】ABCDE
【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识。
【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新的基本原则
16.【题干】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。
【选项】
A.检查准备
B.检查报告
C.检查预案
D.检查回访
E.检查处理
【答案】ABE
【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施
17.【题干】下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。
【选项】
A.个人通知存款不约定存期
B.凡个人存款都要征利息所得税
C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息
E.教育储蓄存款起存金额为100元
【答案】BE
【解析】个人通知存款开户时不约定存期，但目前，银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为50元。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
18.【题干】根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。
【选项】
A.利用本职为亲人谋取利益
B.兼职影响本职工作
C.兼职不获取报酬
D.利用兼职为本职机构谋取利益
E.利用兼职为本人谋取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。
【考点】银行自律和市场约束——职业操守——从业准则
19.【题干】当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。
【选项】
A.提高再贴现率
B.提高法定存款准备金率
C.增加再贷款规模
D.在公开市场上卖出有价证券
E.降低利率
【答案】ABD
【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。
【考点】金融基础知识——货币政策——货币政策工具
20.【题干】商业银行货款合同的主要要素包括()。
【选项】
A.贷款用途
B.币种
C.贷款种类
D.贷款期限
E.借贷双方的权利义务
【答案】ABCDE
【解析】贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。
【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则
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